导读:保险产品千千万,一不小心,选择恐惧症就犯了。总的来说,买保险要量体裁衣。不同年龄、不同收入、不同职业和健康状况,配置方法都不同。
保险产品千千万,一不小心,选择恐惧症就犯了。
总的来说,买保险要量体裁衣。不同年龄、不同收入、不同职业和健康状况,配置方法都不同。
同时,如果考虑整个家庭的保险配置,还要合理分配每个家庭成员的配置比例。
那么,我们从零开始,看看怎样买保险最实用。
(保险三步走)
第一步,看需求。
买保险的主要目的,是为了转移风险。
静下来想想自己目前的处境,看看自己想通过保险转移哪些风险。
比如:
想在生病时有钱治病、不拖累家人,想以后老了有钱花,手上有闲钱想理财,孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。
想清楚这些问题之后,进行第二步。
第二步,看预算。
明确需求后,再衡量一下,自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。
如果你不确定具体的数额,保险业有一个经典的双十原则,即以家庭年收入的10%左右为标准,购买家庭年收入10倍左右的保额。
同时,还要考虑自己所处的人生阶段,灵活调整购买险种和保障额度。
例如,上有老下有小的中年人,作为家庭经济支柱,整个家庭的保障预算也应主要花在他身上。
第三步,看产品。
前面两步完成后,就到了真正实操的阶段了——挑选保险产品。
选择保险产品,以“优先保障,稳健理财”为核心,先配置保障型产品,主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险;在此基础上,再考虑理财型保险。
一般来说,根据保障的重要性和紧迫性,购买保险的先后顺序为:
医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。
(保险购买顺序)
不过,在选择产品的过程中,你会发现,保险产品的水还是很深的。
例如:
医疗险、重疾险等险种,对身体健康状况要求比较高,投保时要注意健康告知和免责条款。部分产品还会限制投保人职业,从事高危职业的人群,会拒绝承保。
不看产品条款,盲目投保,万一出险,就很容易产生理赔纠纷。
再比如,保险产品条款描述非常严谨,不同产品,保险条款可能差别并不大,但价格却相去甚远。
因此一定要注意对比。
小结一下:
买保险要想不踩坑,又买得实用划算,一定要记住这几点:
1、量入为出,控制预算,保费最好不要超过家庭年收入的10%。
2、保险配置要兼顾家庭成员,优先家庭经济支柱。
3、看清保险合同,注意对比产品。
投保对象:0岁 女
侧重险种: 养老险,人寿险,理财险
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